文/孟永辉

一场以数字化为主导的全新浪潮，正在虚拟经济与实体经济当中深度上演着。

我们不仅看到了以互联网玩家为代表的虚拟经济开启了一场数字化的新进化，而且还看到了以实体玩家为代表的实体经济的新嬗变。在这样一个大背景下，以数字化为主导的「新型基础设施」的全新嬗变，同样正在上演着。金融科技的蝶变与升级，正是这样一种发展趋势的直接体现。

(资料图片)

以往，人们在看待金融科技的时候，仅仅只是将其看成是一个互联网金融的代名词，仅仅只是将其看成是一个互联网金融的避风港。说到底，所谓的金融科技，依然是一个以获取流量和收割流量为主导的存在。我们看到的那么多的互联网玩家之所以会顺理成章地投身到金融科技的浪潮里，其中一个很重要的原因就在于此。

不可否认的是，仅仅只是将金融科技看成是互联网金融的避风港，仅仅只是将金融科技看成是互联网的终极目的地，的确是有着其内在的发展逻辑的。然而，如果我们仅仅只是将金融科技局限于此，而没有在数字化的浪潮之下找到它的新角色和新定位，那么，所谓的金融科技依然逃不过被洗牌的命运，等到流量的思维被束之高阁，它的发展依然会走入到不可挽回的死胡同里。

庆幸的是，经历了一段时间的摸索和实践之后，越来越多的金融科技玩家开始找到它们在数字化时代的新定位，开始跳出以往以流量为主导的发展模式，从而开启了新的发展，实现了蝶变与升级。自此，金融科技的发展开始从互联网时代进入到了数字化时代。

扎根行业，让金融科技回归本质

对于金融科技究竟是什么，外界其实都是有很多的误解的。在很多情况下，人们在看待金融科技的时候，仅仅只是将其看成是一个独立于行业之外的存在。无论是对于互联网金融玩家也好，还是对于传统金融玩家也罢，几乎都是如此。对于金融科技的这样一种刻板的认识所导致的一个直接结果，便是金融科技无法真正与行业深度融合，它的本质同样无法得到最大限度的发挥。

事实上，无论我们将金融科技定义为金融的一种，抑或是科技的一类，它都是需要与行业深度融合的。背离了这一点，纵然是再创新的概念，纵然是再具有颠覆性的模式，其实都是无法完美展现金融科技的内涵与意义的，其实都是与金融科技的发展背道而驰的。

以往，互联网金融之所以会遭遇洗牌，之所以会出现那么多的乱象，其中一个很重要的原因就在于，它背离了行业，仅仅只是将互联网金融看成是一个游离于产业之外的存在。现在，当数字经济时代来临，我们看到的是，越来越多的玩家开始扎根到行业之中，开始寻找自身与行业结合的方式和方法。无论是供应链金融科技，还是数字化的金融科技，几乎都是在这样一个大背景下衍生和出现的。

可以预见的是，随着这样一种发展态势的逐渐完善，金融科技将会真正开始回归本质。金融科技不再是一个游离于行业之外的存在，金融科技将不再是一个工具和手段，而是成为了行业发展的一份子，而是成为了构建行业的「毛细血管」，它与行业之间不再是此消彼长的关系，而是一荣俱荣、一损俱损的关系。

拥抱数字化，让金融科技蝶变升级

如果仅仅只是站在互联网的思维与视角来发展金融科技，如果仅仅只是以互联网的模式和方法来落地金融科技，那么，金融科技是无论如何都无法实现根本性的蝶变与升级的。原因在于，互联网仅仅只能在信息不对称的情况下进行撮合与对接发挥实效，而无法真正去改变产业上游本身。从这个角度来看，从互联网金融时代过渡到金融科技时代，仅仅只是一种概念的过渡，而非真正实现了真正意义上的蝶变升级。

欲要改变互联网的浅尝辄止，流于表面的现状，欲要让金融科技实现真正意义上的蝶变和升级，我们必然需要像互联网玩家们投身到基础科技的研究上那样去探索有关金融科技的发展新路子。我们看到的以阿里巴巴、腾讯、拼多多为代表的互联网头部企业之所以会投身到新技术的研发过程当中，之所以会不断地加大在基础研究上的投入，其中一个很重要的原因就在于，它们想要打破互联网的藩篱，它们想要挣脱互联网的枷锁。

如果一定要找到互联网进化的下一站的话，以数字科技为代表的数字化的浪潮，无疑是最主要的方面。对于金融科技来讲，正是开始不断地大力拥抱数字化，正是开始不断地发掘数字化的潜能，才让自身实现了真正意义上的蝶变升级，才让自身实现了从互联网时代向数字化时代的根本性变革。

可以说，现在的金融科技，早已不再是一个以金融和科技为底色的存在，而是蜕变成为了一个以数字化为底色的存在。在这个阶段，我们已经很难再去用金融或者科技来定义金融科技，我们已经很难再去用互联网来定义金融科技，俨然，数字化已经成为了诠释金融科技的正确方式和方法。

当数字化成为了表达金融科技的方式，互联网式的商业化，便不再是金融科技的外在表现，取而代之的是，以数字化为主导的商业化模式。在这个过程当中，撮合和中介不再是金融科技的玩家们盈利的方式和方法，投身到产业之中，不断地通过数字化的方式和手段来助力产业的转型和升级，并以此找到新的发展范式，才是金融科技驶向深海的关键。

数实融合，让金融科技重塑自我

以往，人们对于金融科技的定位仅仅只是一种获取流量、收割流量的手段，仅仅只是一种局限于虚拟经济之下的存在。在这个阶段，如果我们对金融科技进行一次总结的话，它仅仅只是一个衍生于互联网的物种，它仅仅只是一个局限在某一种经济形态下的存在。因此，如果我们将金融科技看成是互联网模式的极致体现，一点都不为过。

然而，当互联网红利不再，特别是当金融科技开始在获取流量、收割流量上表现出越来越多的问题和弊端，仅仅只是以撮合和中介的模式来定义它，开始面临越来越多的困境和难题。当数字化时代来临，金融科技开始告别获取流量、收割流量的角色和定位，寻找自身在数实融合过程当中的角色和定位。

在这个过程当中，金融科技玩家们一手联通的是以互联网为代表的虚拟经济体，一手联通的是以传统产业为代表的实体经济体。借助金融科技，虚拟经济与实体经济不再是势不两立、水火不容的存在，而是成为了一个彼此协同、互为支撑的存在。当这种现象开始发生，所谓的数实融合，将不再是一个遥不可及的梦想，而是成为了一个可以付诸实现的存在。

如果对金融科技在数字化时代的新角色和新定位进行总结的话，它更像是实现数实融合的桥梁和纽带。同以往仅仅只是充当中间方和平台方的角色和定位不同，金融科技在数实融合上的新角色和新定位，可以说完成了一次自我重塑。以此为开端，金融科技不仅将会承继其在互联网时代的优秀的遗产，而且还将在数字时代重新找到新的发展突破口。

结语

当数字化的浪潮开始风靡，一场金融科技的蝶变与升级，同样开始上演。在我看来，这才是真正意义上的金融科技时代，这才是金融科技的最真实的样子。在这样一个全新的发展阶段，金融科技真正回归到了它的本质与原始奥义，金融科技的内在实现了真正意义上的蝶变和升级，金融科技的角色和定位实现了一次真正意义上的重塑。

站在金融科技的角度来看，经历了这样一个阶段的蝶变和升级之后，它的发展才能真正跳出互联网的牵绊，步入到数字化的发展阶段。以此为开端，真正意义上的金融科技的新发展大幕，才开始徐徐拉开。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。